可以想见的是，行贿者在行贿的同时无不在进行着精细的成本计算，他们在为贪官们付出成本之后，无疑是要获得相比其贿赂支出成倍的回报。于是，建设银行在张恩照个人中饱私囊之后，也为此付出了近10亿元包括不良贷款在内的沉重代价，而这种代价又不单是资金窟窿本身的问题，同时更带来了银行信用危机、金融改革受挫等等一系列后续问题。

    从这个意义上，我们对张恩照不必存有怜悯之心，甚至痛打落水狗也无可厚非，但与此同时，我们也不得不去思考一些深层次的东西。

    张恩照落马的消息，如同风暴一般袭击了金融圈。这种震动绝不亚于他的前任王雪冰落马。随着近年来金融界高官的相继落马，张恩照的个人命运，似乎也能为一部分金融腐败官员的道路提供一个注脚。

    金融界的深刻变革和张恩照本人的能力，造就了他这个从城市平民拔地而起的典型，但造化终究又让他以上海为起点走向穷途。张恩照任建行上海分行行长时的一位亲密同事称，张恩照在钱上不是个贪心的人，在这个问题上他一贯很谨慎，决不像有人说的那样“丑陋”。

    张恩照是一个“老实人”，最终还是陷落于一个“贪”字上。严惩贪官在于警戒来者，警戒来者也就是治病救人，从这个角度讲，张恩照仍旧可以说是现今尚未得到净化的金融腐败环境的受害者，依然令人扼腕痛惜。

    我们为锒铛入狱的张恩照惋惜、感慨什么呢？

    张恩照的行为实际已经成为银行界的潜规则——发放贷款拿回扣、引进设备吃回扣、低价处理不良资产变相化公为私等。多年以来，这样做已经在银行界形成“惯例”。我们也许会这样认为，现在在高位上要做到廉洁清明，完全取决于高度自律。问题是高度自律在缺乏制度严格约束的环境里异常困难。现在的很多行业中，只要有点权，哪怕是很小的权，很多人都可以拿来以权谋私。仅仅在银行系统，小到信贷员，大到行长，给人的印象都很富，但其中许多富的来源我们却不甚清楚，其实大家也都很清楚。尤其贷款成为稀缺资源的时候，客户为了得到贷款大肆行贿，当徇私舞弊成风的时候，贪污受贿是“正常”的，反之却是不正常的。在这种情况下，只要无人举报举证，大家可以平安无事地中饱私囊。于是，大到部级高官张行长，小到刚刚参加工作的信贷员，都会普遍产生侥幸心理，在利益诱惑的面前难以抵挡甚至根本不愿意抵挡。一般的信贷员尚且如此，世界排名21位的中国建设银行行长张恩照，似乎也难以摆脱金钱的诱惑了。

    张恩照从1964年12月进入建行到2005年3月被“双规”，工作了整整40年。这40年里，他从学徒干起，一直干到了建行统帅人物。这40年里，他的人生跌宕起伏，从早年从平民中崛起，到晚年提着球杆徜徉在大洋彼岸的高尔夫球场，再到中国的秦城监狱。像他的前任王雪冰，最终没能把这40年赢得的荣光带进暮年。在当领导的这些年中，有人提醒张恩照了吗？或者已经有人提醒过了，但张恩照却没有听进去。

    人民币419.3万元，这是张恩照收受财物共计折合总数。这个数字对于张恩照这样掌管着3.8万亿元的银行家而言，只能算个零头，但是，他却倒在这“蝇头小利”上。案发后，涉案的所有赃款、赃物已全部追缴。

    如此说来，贪官张恩照太不值得。难怪张恩照被“双规”之后，天天念叨着几乎相同的一句话：我对不起党的培养，对不起国家和人民。

    其实，张恩照对不起的何止是党、国家和人民，他真正对不起的，是他从“草根”变成“大树”的艰苦过程，对不起的是他脚下的土地。

    他的出生地山东莒县，就是那个“勿忘在莒”的莒县。